过年前最让人激动的事莫过于公司发放年终奖了。如何有效地利用年终奖金？有理财专家建议，可按“4321”家庭理财法则进行配置，即40%的家庭资产用于投资、30%用于日常生活开支、20%用于储蓄、10%用于保险。然而，在这一法则中，最容易被忽视的是对保险产品的配置。工银安盛人寿相关人士表示，作为风险管理工具，保险是“为无法预料的事情做准备”，是转移自身风险的上佳资产配置。而在众多的保险产品中，兼具保障和收益双重功能的分红类保险产品，正越来越受到市场青睐。

以工银安盛人寿最新推出的如意宝两全保险(分红型)为例，该产品凭借稳健收益、年年分红、三重保障的三大特色，既可为家庭风险构筑起保障的重要防线，亦可提供稳健、安全且不失流动性的资产保值渠道，或将成为年终奖理财新选择。

首先，收益稳健是分红险受追捧的主要原因。与传统保障型险种及投资型险种相比，分红险最显著的特点在于可以使被保险人在获得保障的同时，分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。以工银安盛人寿如意宝两全保险(分红型)为例，一次交费，获得五年稳健收益，以30至60周岁的投保年龄为例，若五年内未发生理赔，期满后可获相当于111%保费的保险金额，而且还可以根据公司分红保险业务的实际经营状况享受周年红利，按累积利率年复利累积生息。

其次，分红险还能为被保险人提供风险保障，发挥以小博大的特殊作用。以工银安盛人寿如意宝两全保险(分红型)为例，其最高可达4.5倍保费的三重保障为客户提供了周全保障。如非因意外伤害身故，该计划将给付105%趸交保费或当时现金价值(二者取其较大值)的身故保险金；如因遭受意外伤害导致身故，身故保险金增至300%趸交保费；如因乘坐客运飞机遭受航空意外导致身故，身故保险金增至450%趸交保费。

工银安盛人寿保险专家建议，保险公司每个险种都有其一定的特点和客户群，居民选择购买时要清楚险种的特点和自己的需求，对于关注稳健收益的居民，可适当配置兼具有理财和保障双重作用的分红险。

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