中国保险业经过近30年的快速增长，取得了很大进步，但其在产品覆盖及保障功能方面还无法适应整个经济社会发展的要求。2012年，农业保险在创新转型上实现了有效的突破。

安华农业保险公司是一家历史不长的小型的专业保险公司。由于没有能力对保险业的发展和未来做出高瞻远瞩的判断，仅就安华参与中国农业保险8年来积累的一些心得做一个小小的总结，希望契合了主办方对于保险业设定的“转型”主题，起到抛砖引玉的作用。

2007年，国家财政补贴农业保险蓓蕾初绽、起始试点时，安华已在该领域耕耘经营了3年。其时，安华曾提出：农业保险到底是不是“真正”的保险？对此，保监会和财政部给出的答案是肯定的——农业保险是财产保险业的一项分支行业。财政补贴的运行机理虽然是由政府财政划拨专项资金，为农民所应缴纳保费代行支付，但对保险公司来说，此项业务盈利主要是依靠农业保险在实际经营中的保费收入，须自负盈亏。因此，农业保险行业是“真正”的保险行业。

其产生的后续问题是：农业保险如何才能在实际经营中得到良性运行？中国农业在土地资源上稀缺、在生产技术上落后的特点决定了多数农业保险的保险标的是农民承包的几亩土地，而非农场的几千公顷土地；被保险人在多数情况下是亿万农户，而非农场。面对国内数以千万计的农户，如果无法准确把握被保险人是谁、保险标的在哪里、灾害事故发生后的保险标受损程度，对一家国家性的专业农业保险公司而言，将是一件非常尴尬的事情。

众所周知，估算农业受灾损失，一要量算受灾面积，二要测算受损程度，二者相乘即是损失，赔付才有依据。但放在辽阔的中国农村土地上，若按此标准，会发现由于核保难、核赔难，在本就很难对样貌各不相同的每一投保地块合理价值进行估算的基础上，更难对投保标的实际受损的财产价值进行合适评估，清算赔付金额。

2007年东北遭逢旱灾，受灾情阻滞，安华先后组织了8000多人次的实地查勘，几乎每次都不能毕全功而返。

2008年，安华专门为此设立新部门，其主要任务是开发利用无人飞机低空测量受灾面积。应该说，作为行业内第一家持有国家民航局颁发的中国民用无人机驾驶许可证的保险公司，安华确实做到了通过创新转型、抓住发展机遇。目前，安华仍是国内唯一持有民用无人机驾驶许可证的保险公司，名下可驾驶包括大小两种机型，按30分钟可测绘面积2平方公里为起飞标准，安华将其中的小型机飞行主要配发到县级公司；同时按2小时可测绘面积150平方公里为起飞标准，将大型机飞行主要配发到省级公司。

2012年，东北接连遭逢虫灾、水灾、雹灾、旱灾以及三次台风灾害，仅安华吉林分公司通过累计起飞无人机考察灾情即达1150架次。

借助无人机飞行，安华基本对每个赔案都能做到实地、近地勘察，包括近景特写损失程度，为准确勘量损失提供了有效的技术支持。

2013年，安华准备创新发展可搭载热成像设备的太阳能飞机，以保证对以火险为投保风险的标的物敏感热源实行24小时全天候监测，一旦发现火情立即报警。目前，与此相关的热成像图已在研发阶段中。

出钱防灾，总比出钱赔付好，这是安华投资高新技术的出发点。例如，针对雹灾和虫灾，安华投资开发的相应技术保护，是购买数学研究所关于气象数据的分析结果，借助数学模型对承保地区未来的天气情况做出较精准地预测，从而做到对分保气象灾害风险的再保险产品定价“心中有数”。

为投保财产的损失承担赔偿责任是财产保险的本质。不少兄弟公司进入农业保险领域取决于作为已先行几年的开拓者，保险公司应提高风险管控能力，要在风险管控上、在公司治理上赚钱，而不要在套取财政资金和骗保骗赔上赚钱。而粗放经营和虚假经营会出现诸多问题。