保险访谈 - 任建国：转变山东保险业的发展方式
转变发展方式是一场攻坚战
山东
从数字看发展，
山东是一个重要的区域市场，2008年以前业务规模连续多年居全国第五，但行业的服务能力、影响力、渗透力、盈利能力比较弱，“大而不强”的特征较为明显。2008年5月，山东保险业率先提出建设保险强省的发展目标，努力打造“大而强，快而优”的新山东保险市场，激发了全行业干事创业的热情。经过努力，山东保险业在转变发展方式、提升质量效益、推进结构调整上，取得了一系列成效，市场运行质量稳步提高。
转变发展方式，我最深刻的体会是，首先要转变思想观念。近年来，山东保险业之所以能在转变发展方式方面取得一定成效，就在于坚决破除“谁先规范谁吃亏”“以保费论英雄”等旧观念，法制意识、效益意识、服务和管理意识等逐步增强。特别是，全行业提出转变发展方式，必须坚持“四个并重”：坚持业务增长速度与质量并重、保险资源开发与保护并重、竞争与协作并重、城市与农村两个市场并重。连续两年，山东保监局对省分公司高管和中支公司负责人进行拉网式培训，今年将延伸到县支机构。我带头讲课，宣导一系列发展理念。通过上下左右讨论交流，行业对转变发展方式认识更加深刻，发展活力明显增强。
“效益、制度、服务”打硬仗
作为全国重要的区域保险市场，山东保险业历来是改革发展的排头兵。在转变发展方式的攻坚战中，山东保险业可以说是打了三大硬仗。
第一仗，确立效益导向的监管思路。过去多年，山东财险业经营效益不理想、市场秩序不规范一直是个突出问题，2006年、2007年分别亏损13.9亿元和14.46亿元，2006年的亏损额甚至占全国近一半。2008年下半年，山东保监局明确提出了“效益导向”的监管思路，将各财险公司的效益指标作为重点监管内容，对效益不佳、持续亏损的公司，采取监管谈话、发监管函、质询函并依法与行政审批事项挂钩等方式进行监管。到2008年底，山东财险业扭转了持续亏损局面。
第二仗，完善制度机制基础。近年来，山东保监局抓住监管重点，制定完善制度机制，规范约束保险经营，目前在产、寿、中介领域的各个环节，基本做到了有章可循，为解决行业存在的深层次问题和痼疾奠定了制度机制基础。我们在全国较早出台的财产险公司费用监管指引、人身险公司费用管控指导意见、中介业务手续费支付管理办法等，对保险公司总部触动很大，因为行之有效，促进了相关总公司修改完善自己的系统以适应监管标准。
2008年开始，我们从公司和地区两个维度建立和实施分类监管制度，将其与分类指导、诚信服务测评紧密结合，并出台了地市保险市场监测评价制度，严厉查处了违法违规行为并撤换30多个相关责任人，既解决了监管资源相对不足的问题，也对整个山东保险市场产生了深刻影响。2009年以来，山东保监局深入开展了“法律法规制度落实年”和创建“三铁”(铁规章、铁算盘、铁账簿)行业活动，有效推动了各项制度的贯彻落实。全行业的法制观念明显增强，依法经营、照章办事逐步成为从业人员的自觉行动。
第三仗，狠抓服务质量。近年来，山东省出台了全国首个经质检部门认证的《山东保险业服务质量规范》，较早实现了车险保单网上查询，省级公司集中接报案，建立了车险理赔服务质量评价指标体系，每月在业内进行通报，并每季度向社会披露。加大了产品说明会、投保提示、客户回访等的规范力度。烟台分局还研发了寿险营销员评价管理信息系统，公众可以自主查询营销员的相关情况。从2008年开始，山东保监局连续三年委托中立机构——山东省社情民意调查中心，以电话访问方式对保险业诚信服务进行系统全面的测评，并将测评结果进行通报，这一举措有力地加强了社会监督，促进了行业服务质量的提升。
与此同时，我们鼓励加大创新力度，更多地推出面向特定市场、特别群体、特殊领域的创新项目，更好地满足人民群众的保险需求。出台了《保险公司创新项目管理办法》，对“银龄安康工程”等创新项目进行了登记管理和保护，促进了创新业务的发展。
从山东保险业目前的发展实际看，我们在转变发展方式上打的三大硬仗，产生了促进行业发展的硬效应。回头看一下，三次硬仗有三个心得。一是坚持唯实。当年提出效益导向监管的理念曾有过争议，分歧主要是是否会出现“唯利润”的误导。我们认为，效益导向监管是偿付能力监管在省分支机构的延伸。从单一省份而言，很难从偿付能力角度对分支机构提要求。但是，分支机构出现亏损必然会侵蚀整个公司的偿付能力。效益导向并非“唯利润论”，我们强调，必须在数据真实、服务改善和管理加强的基础之上实现盈利，这完全符合市场规律。地方政府一位分管企业的领导说：“一个企业亏损，不仅难以履行社会责任，而且将成为政府的包袱。”实践证明，效益导向监管有利于保险公司转变发展方式。二是制度为本。我在湖北保监局工作的时候，时任湖北省省委书记俞正声同志曾经说过，“一个干部的政绩，不能仅仅看GDP增长了多少、盖了多少高楼大厦，而是要看建立了多少可以发挥长久效用的制度机制。”山东制度建设的效果证明，这句话在保险监管工作实践中一样适用。三是服务为重。保险业是金融服务业。搞好服务是事关保险行业兴衰成败的根本所在，不能仅靠监管部门，各家保险公司都有责任，这就需要摆脱“急功近利”的思想。要把保险这一高尚的事业真正做高尚，让保险事业有尊严，关键要在提高服务质量上狠下工夫，不断深化产品和服务创新，满足老百姓的实际保险需求。
“十二五”期间如何转变发展方式
转变行业发展方式非一朝一夕之功，需要行业上下团结一心，协调推进，特别是要紧紧抓住“十二五”关键时期，精心筹划，狠下工夫。“十二五”期间，山东保险业加快转变发展方式，首要的是要始终坚持正确的发展方向：一是坚持服务经济社会发展，提高保险服务的深度和广度，发挥好保险功能作用，增强辅助社会管理能力。二是始终坚持以消费者为中心，尊重消费者的知情权、选择权和监督权，创新产品，改善服务。三是始终坚持走规范化发展道路，大力推进市场、企业、行业规范化发展。对于山东保险业的目标来说，就是要让保险成为公众风险管理的首选金融工具，让保险行业成为真正受人尊重的行业。
当然，明确了发展方向和目标还不够，关键要看“如何转”。结合市场实际，我们认为应该在“四个方面”发力。首先，要继续解放思想，转换观念，注重知行合一。第二，要创新升级产品，充分体现以消费者需求为中心。第三，转变管理方式，着力提升集约化精细化水平。第四，优化提升服务，让服务品牌成为市场竞争的核心。同时，在转方式过程中，要注重加强基础性工作，如加强人才队伍建设、加强信息化建设、加强制度机制建设等，增强行业的可持续发展能力。
在这里，我要特别强调文化建设对转变发展方式的支撑作用。一个行业，应当有更高的价值追求。特别是解决制约行业科学发展的难题，不能只靠监管、法律和制度，还要发挥好文化的凝聚、支撑和规范作用。只有这样，保险的社会价值才能得到社会的认同，得到全体从业者的认同。从这个意义上讲，保险行业必须高度重视文化建设。我认为，当前保险业在转变发展方式过程中，应当着力打造以“诚实守信”为核心内涵的保险诚信文化；以“扶危济困”为核心内涵的保险责任文化；以“令行禁止”为核心内涵的保险合规文化；以“合作共赢”为核心内涵的保险和谐文化；以“客户至上”为核心内涵的保险服务文化；以“与时俱进”为核心内涵的保险创新文化。对于这一事关行业兴衰的重大战略问题，应当在学习贯彻十七届六中全会精神中得到全行业的重视和参与。
