国内保险发展切忌追求短期利益

和讯网：徐院长，我们知道中国的保险业在08年由于资本市场它本身的跌宕起伏，保险业本身也经历了巨大的变化，一直到去年年底，保险回归保障的风潮再次回来。在09年来看，您如何看待整个09年保险业本身属性的回归呢？

徐建明：中国保险行业，应该说是非常新的一个行业，保险行业在外国已经有一百多年的时间，而在中国是刚刚开始，这是一个基本的背景。另外，金融行业有保险、证券、银行等等，其实最复杂的是保险，银行、证券、基金、信托都是资产管理，保险既做资产管理，也要做人的风险管理，把这两块结合起来，它是非常复杂的东西，而在中国是特别新的，坦率来说，中国保险行业目前尚不成熟，还像是一个孩子正在蹒跚学步，所以中间会有一些跌跌撞撞，首先我们要理解这是一个发展过程的问题。

第二，中国经济的高速发展，包括资本市场波涛起伏的情况，也传染到我们的保险行业，本来保险行业是比较平稳的，强调稳健，但是中国经济的高速发展，包括人相对比较浮躁，包括金融市场、体系剧烈的变动，使保险行业也传染了这样的特点，总体感觉，我们跟国外同行相比是比较浮躁一点，比较追时髦，其实保险不应该追时髦，因为保险管理的资产都是很长期的，比如一个年轻人买的养老险，这是几十年以后要用的，你不应该追求短期的收益，但是保险行业也受到资本市场追逐短期利润的影响，也有这样的倾向，这是我们讲的大背景，大家一定要清楚。

在这个大背景下，08年很多的保险机构在产品设计推销的时候，会有点偏离保障，在讲这一块的时候，按照国外的保险发展历史，保险的两大功能，最初的功能是保障，延伸出来是理财跟投资的功能，事实上在国外保险市场，理财投资的功能是超越保障的，是更大的一块，而国内正在往这一个方向走。

和讯网：但是走的太仓促了。

徐建明：太快了。

和讯网：保障的属性还没有实现。

徐建明：对，现在的问题是走的太快、太急，而且太急功近利看短期的结果，这是一个最大的问题，所以本身作为我们的保险行业，保险功能里面，保障的部分增强，很多产品增加投资的功能本身不错，其实我们的投资功能跟国外相比还是小的，但是毕竟以前离的太远，现在太急、走的太急了，更重要的是，为什么在07、08年突然发展起来？其实大家在买这些保险产品的时候，追求还是短期效应，因为06、07年我们看到资本的财富效应。

和讯网：这也和我们的投保人他本身的心态有很大的关系。

徐建明：这就是我为什么前面加一个帽子，其实是心态导致的。当这个市场更加好做，通过投资的方式大家接受这个产品，如果还是卖传统的保险，它的回报只有2%、3%，而投资类的一下子会很高，大家就不可避免追求这些东西，只有这些东西比较好卖，投资者也比较的接受。市场就是这样，当你看到一个市场已经非常有赚钱效应的时候，其实也是这个市场走进尾声的时候，需要调整的时候，而我们的保险就落入这样的陷井，这是资本市场常规陷井，往往大家都去追逐的时候，也是这个市场走向尾声的时候，保险就陷入这样的情况。所以从这个背景下我们来看08年保险市场跟我们的08年其他资本市场有同样的命运。