南开区李小姐决定在春节后与同事一起自驾车到云南旅游。为此，她在淘宝网上购买了一份出行意外保险。但是，令初次在网上买保险的李小姐不解的是，这张保单只有电子版本。李小姐索要纸质保单被拒绝，工作人员答复，如果确实需要只能从网上另付费用取得。

网上投保只有电子保单

根据李小姐提供的线索进行了调查。登录淘宝网发现，平安保险、太平洋保险、阳光保险等大型保险公司均已入驻淘宝，而且出售的险种类型繁多，包括意外险、旅行险、健康险、财产险等；其中最受青睐的是意外险，保费从几元至几百元不等。然而，正如李小姐反映，大多数保险公司只提供电子保单。如太平洋保险公司推出的“出行综合险A”，保费从4元至160元不等，其说明中特别指出：“太平洋寿险将主要以电子保单形式为您提供合法有效的购买证明，并以短信、邮件提醒的形式，为您提供投保成功的确认信息。如您确实需要寄送纸质保单，请联系客服，我们将为您安排递送，邮费由您另外支付。”随后，记者还亲身体验了网上投保，选中需要购买的保险，填写投保信息后，用支付宝确认支付即可。

保险网络营销并不完善

针对网上购买保险的新消费形式，我们采访了相关业内人士。一位保险公司工作人员介绍，网购保险是一种新型的保险合同成立方式。与传统的签订纸质保单相比，二者都是通过采取要约、承诺的方式订立保险合同的过程。唯一不同的是，网购保险是依靠互联网及电子信息技术，取代了传统保险订立过程中保险员介绍保险、签订书面保险合同等环节。根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险合同作为投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，需要采用书面形式，而书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。该工作人员还告诉记者：“条款复杂的个险产品大多还是要代理人当面讲解，以确保投保者可接受。目前保险的网络营销还处于发展初期，还有很多不完善之处，因此网上投保仍需谨慎。建议消费者在网上了解到保险产品后不要贸然下单，可先拨打保险公司的客服电话进行详细咨询。”

网购保险存在安全隐患

天津德唯律师事务所主任苏文辉表示，在网购保险时，投保人只需通过简单的输入姓名、身份证号码、出生日期、银行卡卡号等信息就可以购买保险。如果网站有虚假诈骗信息，甚至含有恶意代码，很难保证投保人的财产和信息安全，网站对于保险人的资质也很难进行监管。建议消费者在购买保险后，再拨打客服电话或直接进入该公司的官方网站进行保单验真。一旦发生保险事故，消费者可通过联系保险公司“在线旺旺”咨询、拨打保险的客服专线及登录投保公司网站进行网上报案，办理理赔手续。

苏文辉认为，保险公司应当在网页中使用明显突出的字体标注保险责任，特别是免责条款，并在保险责任细则中使用足够引起消费者注意的字体解释说明其中涉及格式条款的部分。消费者在购买保险前应详细阅读保险责任，特别是免责条款，对于不理解的条款应当及时拨打保险公司客服电话进行人工咨询。

除此之外，苏文辉建议消费者尽量购买在当地有保险公司分支机构的保险产品，并且要注意承保公司应当是当地机构；消费者要索要纸质的保险单、保险合同及保险费收据；投保人资料、被保险人资料以及身份关系要准确，财产地址要准确。缴纳保险费的银行账户、第三方支付凭证要保留好；与保险公司客服的通话最好有自己的录音或者记录下通话的时间和时长以备产生争议后责任的确定。