2009年7月30日，由光大永明人寿与21世纪经济报道联合主办的“中国家庭保障与理财趋势”论坛在嘉里中心举行。

保险业协会秘书长王治超：保险是第一理财需求

中国保险业协会秘书长王治超30日出席“中国家庭理财与保障新趋势论坛”。王治超席间表示，保险是个人和家庭的第一理财需求，对意外险要特别对待；保险不是用来改变生活的，而是用来防止生活被改变；拉动消费，保险具有重大的作用。

以下为王治超发言的精彩实录摘要。

为什么保险有理财概念，我们国内有钱人越来越多了，但是不是每个人都有钱了。所以理财概念的基础是有财，要理财，要逐渐的保值增值。我们看一个人脱离贫困以后，他最需要的是什么，最需要的是风险的转移，所以一个人脱离贫困以后，现在的理解我现在还没有足够的钱，等我有了钱才买保险，而正常的是当你稍微一点收入以后，解决基本的温饱以后，你首先把家庭难以承受的风险转移出去，所以这是理财的第一需求，所以先要做一个人生的规划。我觉得我们要看保险在整个消费储蓄当中的一个作用，有人把它看作投资产品，其实我们忘了保险是消费，保险最重要的是消费。所以，保险是个人和家庭的第一理财需求，特别是对意外险要特别对待。

保险是什么？保险是消费、是储蓄，是投资，顺序是这样的，因为你要首先把自己不可能承担的风险转移出去。在消费以后去满足保险的储蓄功能，在消费和储蓄完成了以后满足投资，这是保险业一个发展的方向。

保险不是用来改变生活的，保险是用来防止生活被改变的。所以，我觉得这是一个非常有哲理的，我也是从人家那学过来的，但是我觉得这是特别清楚的诠释了保险整个作用，就是我们要学会防守，保险是一种防守性的财务规划。所以，我们每个人、每个家庭要真正懂得理财精髓的话，要理解保险的本质，怎么去定义保险。

我们没有意识到保险一旦发展起来，对我们整个金融市场，对我们整个社会发展产生多大的影响。举一个简单例子，保监会今年以来大力倡导农村小额保险，我知道中国的农民还不富裕，我们说一个发达地区的农民一年是五千，每年的消费可能要花掉一两千，应对一个一般意外风险，需要三万块钱的支出。同样是一个保险手段和银行的储蓄手段，我们可以发现重大区别，用银行的方式来解决这个问题可能十年的时间，我们先不管管理成本，他需要经营十年才能把这个风险化解掉。但是他用保险手段，他一年有可以把风险化解掉。我们有大量的资金会存在银行没有得到释放的，因为每个人不知道保险，没有用好保险手段，所以使得银行的资金没有得到充分的利用，而使得消费不能得到充分的释放。特别现在是全球金融危机情况下，我们去拉动消费，我想保险具有重大的作用。

刘彦斌：不买保险是光屁股先买寿险意外险

理财专家刘彦斌30日在“中国家庭保障与理财趋势”论坛表示，保险是理财中一个重要的工具，一个人不买保险就是“光屁股”，就是“财富裸体”。

刘彦斌认为，“保险”是保障的“保”，要买保险就先买寿险、意外险，应该回归到保障的本质。

调查显示中国内地投资者能接受24%资金亏损

光大永明人寿30日发布了该公司于今年1-2月份进行的一项SOLAR研究结果。

SOLAR即StudyofLifestyle，Attitudes&Relationship，意为对消费者生活方式、态度和关系的研究。光大永明此次在亚洲5个市场、19个城市对7200人进行了研究，其中包括中国的北京、上海、广州、南京、天津、重庆、香港等城市的2800人，调查对象为当地中高收入家庭成员。

调查数据显示，在“担心的各种个人问题”方面，受访者最担忧的是父母的健康，第二是自我健康，第三是孩子的教育。

在“对待风险的态度”上，香港人最能够“为了高回报承受风险”，差不多70%的受访者不拒绝风险，能接受大概36个百分点的资金亏损；中国内地则差不多有一半的受访者愿意接受风险，能接受24个百分比的资金亏损，排在第二；最保守的是印度，当地受访者愿承受的资金亏损不到8个百分点。

在“对长期投资的定义”方面，中国内地有52%的受访者认为是五年或者是更少的时间，而在印度，大概有一半的人认为长期投资是将近十年的。

调查还显示，世界金融危机后，有大概39%的受访者觉得保险的重要性提高了，觉得需要更多的保障。有很多人还没有购买健康产品，最重要的原因是，根本不知道怎么选择，不知道怎么去买，不知道从哪里去买。整个中国内地市场大概只有33%的人拥有健康产品，在健康保险方面还有很大的发展空间。

光大永明马骅：35岁前健全保障35岁后重投资

光大永明人寿首席机构管理总监马骅30日出席“中国家庭理财与保障新趋势论坛”。马骅认为，家庭保险应首先对作为一家之主收入的主要来源者做出考虑；35岁以前应着力在保障上健全，35岁以后要注重投资。

以下为马骅发言的精彩实录摘要。

大家都知道医疗保险很重要，但是投保率只有33%，为什么？因为我们的保险意识、保险的宣传，还有真正保险价值对所有老百姓的教育还是不够的。所以在这里我们是有一个排序。

第一个首选，我个人的观念是首先要保证自己的健康，因为我作为一家之主收入的主要来源，如果我的收入中断了，在这种的情况下，即使你要赡养我的老人，要善待我的老婆，我也是有其心无其利，所以要解决第一步我的问题。但是在很多人的排序里，把它放在后面，甚至很多投保人一家之主，给太太买，给孩子买，但是一家之主没有得到支柱的保障，这一点来讲可能排序上有一个差别。

第二个，中国人比较喜欢孩子，照顾孩子，什么事都要把孩子放在前面，但是殊不知孩子的结婚要父母出钱，结婚现在据说没有房子还别想娶媳妇，而现在房子又很贵，但是大家殊不知他透支的是什么，透支的是自己未来的养老。

在这里我想划分一个年龄，就是35岁以前的时候，因为在年轻的时候没有成家，没有小孩的时候，它保障的需求是不高的，因为他是自己一个人，然后对父母负责就可以了，但是他成家了就要对太太、对小负责，所以一个人35岁是到了保障需求的高峰，在这个高峰的时候，上有老下有小，而且工作压力又大，我们很多人都是亚健康的状态，但是我们这个时候绝对不能倒下，这个时候我们兼顾着上面对老人，下面对小孩的责任。但是我们到了50岁、60岁的时候，我们的压力小了，子女长大他们可以独立，所以它的曲线是正态分布走下来的。

所以我希望35岁以前着力在保障上健全，因为那个时候钱也不多。35岁以后，要注重投资，因为那个时候也有一点积蓄了，家庭保障也安全了，就要对投资开始进行研究，如果你没有时间就委托专业的机构做委托。我的看法是投资保障是一个理财配置的部分，但是这个金字塔最底线就是家庭的保障部分。

王稳：希望银保战略联盟寿险更多控制银行

对外经济贸易大学保险学院院长王稳30日出席“中国家庭理财与保障新趋势论坛”。王稳席间表示，“银行保险”这种形式更高级的阶段是银行保险战略联盟，希望中国寿险公司更多地控制银行。

以下为王稳发言的精彩实录摘要。

实际上银行保险，现代国内的保险公司用它做渠道是希望能够增加保险营销，扩大保费规模。其实银行保险这种形式在国外发展的非常迅速，但是把它作为一个渠道来做是非常低级的阶段，更高级的阶段是银行保险战略联盟。

我们看到很的老百姓买保险更愿意从保险公司来买，银行是一个相对比较低的认可度，这也预示着将来人保可能是未来的发展趋势，保险公司对复杂的产品，它的设计、它的解说，包括它的功能对老百姓更负责任。到银行，很多银行的营销员可能都不懂保险，可能会误导老百姓，所以银行渠道的销售，保监会一直强调保险业的发展要实现结构的转型，最重要的就是要压缩这种销售误导，压缩银保这种过度的规模。

上半年中国保险业的结构调整已经初见成效，银保的销售有一个百分点的下降，相反保险代理，保险公司的直销这种比例在上升，所以将来中国保险业的发展还要靠自己，希望我们保险公司更多的去控股，就像平安购买深发展一样，希望中国寿险公司更多控制银行，尊重银行保险。