保险访谈 - 美国第一CFP的访谈集锦
做好你自己的CFO
“在个人
作为美国著名的理财节目主持人，苏茜的三本理财图书连续荣登《纽约时报》畅销书排行榜。她曾被《SmartMoney》杂志评为全美30位“天才经纪人”，最近又获得著名的TJFR商业新闻终生成就奖，《Value》杂志称她为“变革美国金钱思维的人”之一。
苏茜最近首次来华，推广其新书《赚钱不转向》。
《财经时报》：你的个人理财体系的特点是什么?你与其他财务顾问有什么不同?
苏茜：我赞同稳健的理财方式，要投资与储蓄并重，利用社会保障体系和金融投资工具，适当参考个人理财师的意见。
最大的特点是我很关注人与金钱的关系，要解决好财务问题，需要从心理开始，要健康和谐地与金钱互动，金钱应该给你带来内心的平安，而不是焦虑，因此，有人称我为金钱心理医生。
我出生在穷人家庭，毕业后，在加州一个面包房做了7年女招待，也没有嫁给富人。后来先后成为美林的业务经理、证券公司高级副总裁到拥有自己的投资公司，现在成为理财节目主持人和制作人，我的财富是通过使用自己的理念和行动挣得的。如果我可以，你们中的每个人都可以。
《财经时报》：你的个人理财体系中具体的手段包括哪些?
苏茜：这够写几本书了。比如，如何立你的遗嘱，使得即使你故去，你的金钱仍然可以为你所爱的人承担起义务;又比如，你是否需要购买人寿保险，购买多长时间，选择哪家公司，以怎样的方式购买。
其他的包括怎样平衡你的投资和储蓄账户，怎样控制你的债务，哪种购房抵押贷款对你最有利，基金和股票的组合怎样制定等等许多。你可以在我的书中读到相关实例。
《财经时报》：我注意到你的书中许多金融工具在中国还没有，中美经济环境差别很大，你的理财理念和技巧能否适应中国的实际?
苏茜：我承认，两个国家有很多不同，比如我的书中提到的遗产税，在目前的中国还没有。
但我认为，金钱是一种宇宙语言，不论你叫它美元还是人民币，它都遵循相同的法则。理财的技巧可以借助专业人士的帮助，重要的在于怎样处理好你个人同金钱的关系。
在发展飞快的中国，美国个人理财的经验会越来越有价值，比如美国的
《财经时报》：有没有衡量个人理财能力的指标或者测试?
苏茜：有这样的测验，但是否真的有效不能确定。因为测验基于这样一个假设：有一个理财能力的标准。而实际上，每个人都有处理个人财务的能力，只要他们掌握正确的方法和观念，理顺同金钱的关系，就能管好自己的财富。我强调的一个原则就是“相信自己胜于相信他人”。
我的书中有类似的测验，不过重点在于基于你的个性特点发现你的理财方式，比如是习惯存钱还是喜欢冒险，然后在你结婚时能寻找互补的伴侣来加以调节。
《财经时报》：作为理财顾问，你怎样看钱财和幸福的关系?
苏茜：这个问题很重要，许多人在钱不多的时候，以为自己不快乐的原因是没有钱，可等他们富有了，还是不一定快乐。这是为什么呢?我自己也有这样的经历，我从一个穷孩子成为一个拥有投资公司的经纪人，我有钱了，可当时我却不感到幸福，那时我开始思考生活和金钱的意义。
现在，我做全职的媒体从业者，帮助许多需要理财的普通人，尽管我不从帮助他们中获得金钱，但我非常高兴。我在做一个我深爱的工作，这让我感到幸福，然后金钱会自动流进来。
在美林时我有一个惊人的发现：我的那些按月定期给慈善机构捐款的客户比不捐的客户更加富有，也更快乐健康。金钱需要回馈社会，我在南非设立了一所城市大学，供3000个孩子完成大学学业，我资助了20个孩子在昂贵的纽约上学，我每年为类似的慈善活动付出大约100万美元。
《财经时报》：你很强调诚实在理财中的作用，请详细说明一下。
苏茜：对，我把“诚实生财”作为最基本的一条法则，对此我有深刻的体会。1987年，我拥有了自己的投资公司，赚了很多钱，我开很好的车，戴名贵的手表。但有一天，一个助手诋毁我并想抢走我的客户。
我的业务开始停滞，但我采用了一种不诚实的生活态度，虽然内心烦躁不安，但表面上仍若无其事，大把花钱。我想保持一个成功的理财顾问的形象，害怕自已一旦没有钱，朋友会不喜欢我。我的信用卡欠债累累，处于破产边缘。
直到有一天，我开始面对实情，诚实生活，告诉别人真实情况，我的感觉也逐渐好转起来，生活重新走上正轨。
我相信，谎言会危及你的经济基础，而对自己的钱包讲实话，才是保持并增加你的财富的惟一途径。
