今天看到一位律师先生写的文章，他在呼吁国家将少儿纳入基本医疗保障后商业保险应该承担的责任缩小问题。并且详细的计算出其中的差异，呼吁提起社会各界与保险公司的重视，尽快修正产品。随后很多人员发布了自己的观点，其中大多在寻找这位律师先生的考虑不周之出。我大概算了一下，对于这位律师先生的计算过程和结果，个人感觉没有问题。既然是中肯的意见，下一步其实大家出谋划策的地方就应该是解决问题。为什么还要淄珠于问题呢？感觉有点滑稽，好像上课了，老师问学生甲“昨天布置的功课做完了吗？”，学生甲回答“做完了”。本来很简单的一个过程，可偏有个好事的小组长学生乙插嘴“老师，他说做完了不准确，因为您要求的是昨天必须完成，他是早上来学校刚写完的......”然后大家讨论了一番，花了半堂课的时间，当然也有意义。可该上的课却给耽误了，全部学生应该汲取的新知识少了半堂课，这又该谁来买单呢？

好了，言归正传，保险业和其他行业一样，商业行为而已，非要用高尚来形容确实有点王婆卖瓜之嫌疑。风险均摊，还有保障小概率事件的发生是保险公司得以存续的基础。君未见，各大财产险中怎么不给电动三轮车投保呢？为什么一些被盗率极高的汽车也多给拒保呢？任何游戏都有自己的规则，打个比方，自家人借钱往往不打欠条，但是外人借钱就需要写欠条，如是而已。中国保险业的发展，最紧迫的就是要做好产品精算工作，不能再像以前一样动辄向国家要求扶持了。国外的很多产品之所以得到国外老百姓的认可，其原因最主要的就是产品的定价合理。比如对于身体健康或者职业风险等级小的人群，保费就是低，对于高职业风险等级和身体不好的人群，保费就是高。这样才能形成良性发展，保险公司有的赚，大家买保险不必担心公司赔不出钱，做好投资盈利了还可以享受分红。做好产品精算和投资工作才是保险公司经营的根本，不是靠代理人的两片嘴去粑粑的把责任无限扩大，责任免除闭口不谈的说。如果做不好这两点，那么无异于饮鸠止渴，代理人卖出越多的保险，保险公司赚得越多的骂名。进而大家对保险行业也愈加的嗤之以鼻。形成恶性循环。

说了这么多，其实我想表达的意思就是保险公司没必要把自己说成个大慈善事业，说了我自己都不信。盈利是正常的，用正道经营的思想通过劳动获得利润，反馈客户，这是任何商业行为都需要有的正道经营的思想。

保险是大家所需要的一种产品，有了需求市场，自然有供给市场，这不过是一个很普通的商业行为。保险代理人通过销售产品获得自己的报酬，很正当的模式。和商场里面卖掉一台电视，公司给发放工资是一样的。未曾听过哪个顾客要求卖电视的售货员把自己的工资拿出来一部分给他吧，同理，一些保险代理人为什么经常头疼这类问题呢？我不清楚其他的公司是什么样的管理模式，至少我认为我所在的公司管理十分严格，每个月要求出勤率，达不到要求就辞退；用电话和打印纸张都需要输入自己的用户名和密码，然后月底从工资里面扣；代理人自己出资购买宣传页和例如台历之类的材料和物品，还有其他等等的各项要求。我不是抱怨这些不好，相反，我觉得挺好的，这样的管理制度避免了浪费，很多传统行业的公司老板也都在积极效仿。在做保险期间，我也帮一些公司的老板制定企业的薪酬管理制度，其中最让老板头疼的问题就是对销售人员的管理，正所谓“将在外，主令有所不受”，一堆因此衍生的问题让公司的成本无限增大，势必降低了整体利润空间。自觉意识的培养不是靠磨嘴皮子，而是靠合理的规章制度与不断完善约束而来。改进的办法是提高提成比例，然后把成本从销售人员的收入中扣除，这样避免了浪费，让一些想偷懒过日子的销售人员没有了生存的土壤，对公司整体有帮助。但是客观地说，对销售人员的确很残酷。没办法，这就是市场经济，适者生存。

说这些不过是希望中国的保险业能够更上一层楼，以一点浅薄的见识来表达我的感慨和心声。文中言语有不当之处，望请各位同仁和各位老师予以指正。