中国西南边陲——云南（滇），境内多山，最高海拔近7000米。其东南门户文山州拥有一市七县，其中的西畴县以显著的喀斯特地貌被国外地质学家评价为“不适合人类生存”的地方。

西畴县石漠化面积近三成，农民的主要收入来源是依靠烤烟、三七等特色农作物的种植以及年轻人外出打工收入，较为单一，风险较大。

如果不是在参加新农合的同时购买了一份中国人寿计划生育意外险，文山州马关县老岭坝堡堡村民小组的刘成华将为一次意外砸伤脚，多支付2000多元的医疗费用。

而为了保障自家最重要的经济来源——20亩烤烟，文山州西畴县坝尾村黄朝富一家每年支出200多元的烟叶保费。35岁的黄朝富也为自己购买了一份大病保额为10万元的中国人寿分红型保险，以及一份意外险，年交保费2000多元，并给两个孩子都买了学平险。

无论从人身保障，以及财产保障，保险都给像刘成华、黄朝富一样的农户吃了定心丸。云南数百个边陲村落，正逐渐感受到保险这项社会文明成果带来的温暖。

而作为最早一批进入云南保险市场的中国人寿，正践行着“迅速发展，让更多老百姓能够享受到保险保障”的口号，采用“以时间换效率”的方式，快速覆盖市场。

今年上半年，国寿云南分公司实现寿险保费28.09亿元，全省保险市场占有率为36%。最近四年，国寿云南分公司年度寿险保费复合增长率达18%。

西畴县沧桑巨变百姓投保意识正在萌芽

就在这样一个“山大石头多、缺水又少土”的西畴县，生活着6种民族、25万人。

也是这个地方，自上个世纪末以来，在‘搬家不如搬石头’的‘西畴精神’激励下，一代又一代的乡亲通过炸石造地、封山育林、修公路，将西畴县从高度石漠化的山地，改造成为一片郁郁葱葱的景茂。西畴县的沧桑巨变，让人对自然风险也有了更深刻的认知。

多山的云南，是自然灾害多发区。在此背景下，为使保险观念更快更好地进村入户，自2008年以来，文山州政府到西畴县、乡各级政府专门下发了文件，要求保险覆盖到农村。1996年开始分业经营的中国人寿西畴县支公司，充分发扬“等不是办法、干才有希望”的精神，全体营销员深入到村寨进行宣传，采取村广播、过街条幅、保险说明会、文化下乡、现场理赔等多种方式开展保险宣传，逐步提高村民对保险的认知、扩大保险覆盖面。

记者在采访中也深刻感受到了国寿营销员们的热情与执着：每天早上，每一位营销员从晨会开始，满含激情、信心地开始一天的工作，背着业务包，骑着摩托，走村串寨，不论天晴下雨、风吹日晒，顶月而归，动人故事层出不穷。

韦继美，国寿兴街镇营销服务部主管，一次进村展业，一直到晚上八点。回家途中，天上下起了毛毛雨，韦继美骑的摩托侧翻到路边的小沟里，嘴唇破了、牙齿也掉了一颗。2008年，兴街镇第一个保险先进村获批，韦继美激动地说“这也算是对我那颗断牙的补偿。”

据统计，云南省共有保险从业人员7万多人，国寿员工约为2万人。这些奔跑在一线的“小兵”犹如一只只勤劳的小蜜蜂，不断传播保险爱心，说服人们让生产生活更有保障。

由于收入的增加，越来越多老百姓的投保意识正在萌芽，开始接受每年用小额的投保换取应有保障的思维模式。

在西畴县坝尾村里的老麻冲村，这个只有19户人家的自然村内，除了新农合、新农保以外，有六户人家买了商业保险。作为村长的黄朝寿，买了两份商业保险，和妻子各拥有一份中国人寿的养老险，两人年交保费达到4000元。一邻之隔的黄朝富一家，七口人有四张人身险保单，还有20亩烤烟的政策性农业保险。

2011年，国寿西畴支公司实现保费收入1347万元，其中新单期交保费244万元，较2010年大幅增长61.16%，趸交保费364万元，同比增长50.27%，短期险保费186万元，续期保费553万元，在中国人寿2011年经营考核中，首次在文山州综合排名中位居第一位。

多线程推广宣传润物细无声

中国人寿文山州分公司总经理崔云表示“支公司在展业过程中，都在积极争取到村委会的支持，村委会指定一名领导作为保险义务宣传员，在当地配合营销员一起宣传。”

据中国人寿云南省分公司总经理阮建设介绍，目前的保险先进村的驻村业务员有着本土化特色，一般由乡村医生、退休老师、退休村长或书记等来构成，有一定文化基础。

文山州马关县老岭坝堡堡村的村长刘成光，既是农户，又是保险义务宣传员，平时就穿着迷彩服在田间劳作，一遇到保险公司调研，就用冷水洗脸除去泥土，配合宣传；西畴县老麻冲村的黄朝寿，也是一位保险义务宣传员。

考虑到农民经济、法律知识比较匮乏，在展业过程中，国寿要求销售人员一定要将产品条款讲述清楚，并通俗化，更贴近农村实际，体现惠农要求。

在政策和保险公司的推动下，烤烟、生猪等以及森林火灾等财产保险，得以逐步完善、推广或进入试点、研究阶段；适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险等也有了新方向可循。在惠农险种方面，目前云南已有农村小额信贷险、计划生育意外险等，具有缴费低、保障高、手续简便、赔付及时等特点，更适合农村市场。

中国人寿云南分公司小额保险2012年上半年实现保费2220万元，而计生保险总保额达54.15亿元。

以时间换效率中国人寿在云南累计建成3341个保险先进村

作为最早一批进入云南保险市场的中国人寿，于2007年设定8-10年目标，保费要突破100个亿；并计划用三到五年实现云南12000多个行政村的全覆盖。

对于在云南的发展，中国人寿云南省分公司总经理阮建设表示“云南保险市场有着自己的特点，第一，经济相对落后，特困县占了整个129县中的三分之二；第二，少数民族相对比较多，危机意识不高，无储蓄习惯；第三，交通不便，人口分散居住，展业时间成本高。”

针对市场特点，阮建设称，近几年国寿云南分公司一直采用“以时间换效率”的方式，来快速发展。目前中国人寿在云南省保险覆盖率约有65%，员工数目约为2万人。

基于农村市场的巨大潜力，自2007年起，“保险先进村”创建活动在中国人寿全系统全面启动。2008-2012，国寿在云南累计建立保险先进村3341个。

阮建设介绍到，国寿云南分公司对保险先进村是要求保险覆盖率要超过60%，同期全国标准是8%。

对于云南保险市场的未来发展，阮建设认为“云南的发展潜力非常大，未来速度会加快”。他指出，目前由于惠农政策，农民只要勤奋劳动，基本都能满足温饱；加上云南县域经济属于高山经济，可以种植甘蔗、烟叶、水果，每年都可以有一定收入。公司只要把工作做的细，保险业务还是能继续开展。