2009年对于国内财险业来说，无疑是打了个翻身仗，一直缠绕财险业的承保亏损梦魇终于有望彻底摆脱。保监会公布的最新统计数据显示，截至11月底，国内财险公司预计利润总额为23.43亿元，同比增加93.98亿元，财险实现了账面盈利。

作为国内财险业的龙头老大，人保财险的表现直接牵动着整个财险业的走势，“费用水平和综合成本率出现下降趋势、保费充足率提高、承保效益向好”等监管部门对今年财险业表现的整体概括，都在人保财险集中体现。

作为国有金融企业海外上市第一股，今年以来，人保财险的股价一直稳步攀升，从年初1月15日的3.57港元/股，到12月15日的6.98港元/股。而12月15日，花旗银行将人保财险的目标价由7.2元上调至8.2元，重申“买入”评级，又给人保财险的股市表现打了一针强心剂。

一年多以前，王银成从人保财险副总裁兼财务总监擢升总裁。而这一年多恰逢保监会发布70号文(《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》)，大力规范产险市场秩序、着力推动国内产险业从亏损走向盈利。

王银成上任之前的2008年，穆迪曾指出，人保财险的承保杠杆水平相对较高、有关自然灾害的敞口很大、盈利能力与其全球同业比较相对较弱，由于竞争激烈，其开支比率相对于产品组合也偏高。而人保集团的整体发展战略则对人保财险期许颇高，将财产保险定位为人保集团的立业之本，要求其确保非寿险市场份额的相对稳定。

多年的财务管理工作，使王银成对企业现金流的关注尤其敏感。人保财险2009年实收保费增长、应收保费下降，截至2009年11月末经营活动净现金流较一般年份增加近3倍，较2008年同比净增172.33亿元。这些数据都呈现出人保财险财务状况的良好改观。而在财务管理之外，王银成长期对管理学的研究和关注以及曾有的基层管理经验，也使其在2009年的变革中很快适应角色，明确目标，树立了自己的管理风格。

王银成1982年加入中国人民保险公司，历任中保财产保险公司计财部主持工作的副总经理，中国人保深圳市分公司总经理及总公司总经理助理，自2003年底人保财险在港上市起即担任人保财险执行董事、执行副总裁及财务总监，2008年8月出任人保财险总裁。

管理逻辑清楚正常

《21世纪》：作为人保集团的立业之本，人保财险的业务增长和市场地位是集团和投资者所关注的重点之一，今年人保财险的业务增长怎么样？

王银成：去年全年突破1000亿元保费后，今年差不多每个月100亿元保费收入，截至今年三季度末，保费收入同比增幅16.9%，实收保费增长率为25.1%，到11月底已经是1108亿，按这个速度计算，全年会接近或超过1200亿元。

对比国际水平，年保费突破1000亿元才算进入了国际大型财产保险公司的行列，但是我现在最关注的并不是保费数据。

《21世纪》：从这样的保费增长看，人保财险在国内财险市场的领先地位短期不会被动摇，那么在现阶段人保财险的发展中，你最关注的是什么？

王银成：市场份额是一个外在的东西，是有历史原因的，我认为从企业管理者的角度看，业务发展的内在品质更重要，它比发展速度和眼前追求的利润都重要。一个公司如果内在品质上不去，既要盈利又要速度快是不现实的。

内在品质怎样衡量？尽管我们是一家发展历史悠久的老公司，但这一年多以来我们就这个问题做了很多思考，得出的结论是，至少公司内部的管理逻辑要清楚、正常，这是最低标准。

要成为内在品质好的公司，最低的要求就是按正常的经营逻辑思考问题、处理问题，大家所讲的语言都建立在符合经营逻辑的基础上，不能上面一着急就要利润，不考虑下面所销售的保单里面有没有那么多利润，市场环境能不能让你得到那么多利润。

所以说内部管理逻辑的清楚和正常是基本要求，在这个要求之下，公司从理念、到目标、制度安排，整个成体系的东西才能够建立起来。

《21世纪》：为了整个公司呈现出正常的管理逻辑，你们采取了哪些措施来改变原来的局面？

王银成：我们按照“短期有效、长期有利”的原则，正在加强销售能力、盈利能力和人才队伍建设，着力健全内控制度体系。在加强对基层的管控上，我们采取的措施主要有以下几个方面：

推进选择性承保政策的落实，优化业务结构，增强公司的风险选择能力和差异化资源配置能力，推动公司承保盈利能力的提升。

推进车险盈利能力建设，推动车险业务结构持续优化，推进车险专管专营，开展综合评价，实施分类督导，强化车险业务经营的过程管理。

加强理赔能力建设，完善总公司核赔报价中心，推进组建省级核赔报价中心，建立形散神聚的理赔集中核损核赔模式，强化总、省两级对报立案、报价、核损、核赔、医疗审核等核心风险点的管控。启动新车险通赔系统，加强对理赔的过程管控。

加强费用成本管控，健全全面预算管理体系，完善总、省、地三级费用预算管理，强化对利润形成各环节的过程管控；加强销售费用管理，研究完善公司手续费管理配套政策，制定手续费管理办法，探索实行手续费等销售费用资源的差异化配置；优化增收节支措施，切实压缩各级管理机关的费用开支，逐步推进费用成本从指标管理过渡为行为管理，实现费用成本的过程管控。

车险“五管齐下”

《21世纪》：在对内在品质的特别关注下，通过你提到的这些措施，今年的业务品质有明显好转吗？

王银成：刚才谈到实收保费增长25.1%，到11月底毛保费为1108亿元，实收保费为1108亿元，在业务规模迅速扩大的同时，应收保费余额保持稳定，主要得益于全行业车险见费出单，车险保费资金回笼速度大大加快，应收保费快速下降；以及公司加大应收保费管理和催收的力度，保费资金回款速度上升。

另外一个突出表现是经营活动现金净流入显著增加，截至11月末，同比增加172.33亿元，今年估计能达到200亿元，而以往正常年景只有五六十亿。同时，应收保费进一步下降，应收率为6.8%；费用成本与去年同期基本持平。

《21世纪》：现金流为什么会有这么大幅度的增加？

王银成：有几个方面原因，一是保费充足率提高，折扣率下降，原来车险接近30%的折扣率，现在改进小的地方折扣率降低到20%左右，改进大的地方折扣率不到15%。二是见费出单效果明显，全公司应收保费率下降了5个百分点，也就是说，1000亿的保费就多进来50亿现金。三是严格的理赔管控起了作用。赔付质量有所改善，但我认为这方面仍然还有很大的改善空间。

《21世纪》：今年全行业开展打“三假”，其中打击假赔案是重要一部分内容，你认为在集中打击后，理赔中还是有很多水分吗？

王银成：针对某些渠道代索赔给保险公司带来的不实赔案风险，我们在部分省市叫停了这些渠道的代索赔业务。在叫停的地区已经看到了明显的效果，比如有的地方9月份叫停，10月份当月同比减少5600个案子，11月减少的更多。以前一般每个月当地的赔案是4万多宗，也就是说，叫停某些渠道的代索赔后，减少了15%左右的案件。

这只是减少的案件数，还没有包括夸大案件损失程度的情况。我们现在要求超出1000元的赔案，赔偿金必须送到客户手里，并且在做重大赔案集中、核保集中、95518集中、财务集中、IT集中等五大集中，要把这些全部集中到省里进行。