信诺集团全球个人保险业务总裁石湛森（JasonSadler）的专访被安排在了上海东方艺术中心。当晚，信诺赞助的费城管弦乐团在那里有一场纪念演出。对此，石湛森引以为荣地说：“费城管弦乐团为中美音乐与文化交流做出了开拓性的贡献，我们以出资的方式向其表达敬意。这次赞助活动也体现了信诺长期服务中国市场的决心和承诺。”

信诺在中国的历史可以追溯至1897年，当时，信诺的前身INA公司成为首家在华从事保险承保的美国企业。1994年，信诺在北京开设办事处。然而，真正让市场注意到这家企业是在2003年，信诺与中国招商局集团下属企业共同组建了合资公司招商信诺人寿保险有限公司（以下简称“招商信诺”）。

银行系保险现雏形

两个月前，招商银行经过5年漫长等待，终于完成了收购招商信诺50%股权的交易。于是，与石湛森的采访自然而然地由此开始。他告诉记者：“过去10年，信诺与招商局的合作非常愉快，在迎来招商银行后，我们将更加紧密地合作，双方都派遣了董事会成员，共同制定营业计划，推出多元化的服务和产品。”

在石湛森看来，中国人身保险市场渗透率比较低，随着消费者需求不断增加，市场发展潜力将是巨大的。为此，合资公司将根据市场情况设计新产品，通过银行、电话、网络等渠道进行销售。

目前，招商信诺主营业务是销售个人医疗险、人寿险和意外险等保险产品。去年，招商信诺在中国卖出了第100万份保单。石湛森强调，“我们始终将保险保障业务作为主营业务，不会过分追求规模，希望实现有利润的增长。”

根据保监会的资料：作为一家以健康险业务为主的寿险公司，招商信诺2003年开业后仅用37个月就实现当月盈利，用55个月完全弥补了以前年度累计亏损。2009年，招商信诺以8.48亿元的保费收入排名合资寿险第15位，而在2010年，招商信诺实现了保费“大跃进”，从8亿多元变为32.36亿元，排名也上升至合资寿险第六位，一举超过多家老牌合资寿险公司。招商信诺2012年的原保险保费收入约为24.2亿元，同比增速接近25.7%。其中，团体和个人高端健康医疗险的业务都取得了超过100%的增长。

“外资保险在中国确实遇到了很多挑战。”石湛森认为，“我们选对了合作伙伴。信诺可以为合资公司提供全球市场知识和运营经验，招商银行可以提供网点和渠道。”不过，石湛森透露，“现在，我们还不能算是银行系保险公司，交易虽然已经获得了监管批复，但工商登记还没有完成。”

中美市场差异渐少

“10年前，你如果问我，中国消费者与美国消费者有哪些区别，我会回答，差别很大。”石湛森在回答《国际金融报》记者提问时指出，“现在，中国保险产品提供的范围已经赶上美国市场。惟一区别在于，中国的保险渗透率比较低，这也给我们提供了发展空间。”

根据一份第三方调研报告：中国的外资人寿保险公司预计未来3年业务将有30%增长，主要由于内地保险市场渗透率低仅2%，保险费持续上升，以及内地经济强劲。数据显示，27家外资人寿及21家财产及意外保险公司在中国内地市场保险渗透率分别仅为4.3%及1.2%。

目前，中国健康险仍处于早期发展阶段。作为美国最大的健康险公司，信诺看到了在中国市场发展健康险的机会。保监会数据显示：2012年，中国保险业保费收入达1.55万亿元，同比增长8%，其中，健康保险达到862亿元，同比增长24.7%。有专家预计未来5至10年，中国健康险市场能保持每年25%左右的增长。

“我们看好个人高端健康险在中国的发展前景，预计明年可以实现翻番。”石湛森告诉记者，“当然，这与基数比较小有关。不过，我们正试图与医疗机构进行更多互动，从而满足市场不断增加的需求。”

除此之外，石湛森认为，网络销售在美国已经非常流行，这与其在中国市场的发展不谋而合。在他看来，“电话销售与网络销售作为新兴的销售渠道，正在成为保险业重要增长点，两个渠道形成了很好的互补。当然，新渠道需要引入更多的监管，从而保护消费者权益，保险公司可以在这些渠道推出一些简单易懂的产品。”

市民对保险的需求越来越强的趋势，吸引外资保险企业不断地进入我国的保险业发展。