行业研究 - 城市新移民月薪上万
在我们调查采访中，这类标签下的很多人不到30岁，在家庭的共同努力下，他们购房、消费，构筑起自己的家，但负担也随之而来。
中低收入父母可依赖型
这群家庭在有房族里占了相当大的比重。家庭成员2人，没有孩子，按照现在的房价和收入计算，不吃不喝几十年才能买上房—房产价格是他们年收入的几十倍。所以他们现在拥有的这套房产中，首付常常来源于父母倾其一生的积蓄。而他们自己，也不得不背起十五年以上的房贷。这甚至是逼迫他们努力工作的动力之一。
英华和刘超在北京双井地区交通便利的地段有一套宽敞的两居室，这是他们几乎全部的资产，但以他们两人的收入，完全不可能获得现在的居住条件。
英华一家房产的出资方是她的母亲，每月8000元左右的房贷也暂时由母亲来交，她和丈夫无力承担这笔支出，工资仅能满足两人日常的支出，“没办法，我们常常月光。”因为有了母亲帮忙还贷款，她们多少还能存下些钱，她会在家里放上5000元到1万元的应急资金，母亲告诉她，家里必须有这样一笔钱，但作为应急资金，这笔钱的数额显然又低了点。去年手上有5.3万元的结余，她购买了
同样也是由父母出资支付首付的方亮要独立些，每月自己还贷4000元，仅占两人月收入的25%左右，但家中存款仍然较少，仅6万元，而且妻子已经怀孕，他不敢随便动这笔钱，因此完全没有金融类资产。
这类家庭的主要资产是房产，其他资产的占比非常低，而负债接近家庭年收入的十多倍，因此几乎没有债务清偿的能力，相应的抗风险能力也很差，但好在有父母的庇护，他们的生活暂时比较安全。
尽管看上去他们的状态不够理想，收入也不高，但工商银行的理财师张泓认为，这是最适合做
在传统观念里，如果先不关注负债这一项，这是最受长辈喜爱的人群—收入稳定，有了家庭。至于日子？慢慢过。但他们面临的问题也最多。
余星和许多第一批八零后一样，刚过而立之年，所有烦心的事都来了。没错，有房有车，但是sowhat？房贷高昂，快两岁的女儿也在逐渐长大，余星不得不考虑换间大点的两居室。
结婚的时候，余星和妻子一起在上海市区买了房，63平方米的房子不算大，每个月2000多元的贷款基本依靠公积金。虽说房子是个大项目，需要的资金和投入也不算少，但余星从不觉得自己在钱上被束缚得太多。结婚不到一年余星就买了车，在他看来，买车虽然一定程度上提高了生活支出和成本，但这让他的家庭生活更便利，活动圈也扩大了不少。他并不想单纯用金钱来计算这份得失。余星和许多有一定收入基础的年轻爸爸们一样，乐活地过着有质量的生活。
因为每月的固定支出较高，余星手头的存款不多，10万元的积蓄都买了银行理财产品。他不敢买基金或是股票，除了手上余钱不多外，他承认自己没时间打理也不太放心，暂时还看不出有什么是投资回报率高的好东西。好在他和妻子都还算年轻，也正处于事业稳定上升期，两人每月至少也能存下3000元左右，开源是他现在最能把握的事情。
有了孩子和房贷，这类中等收入家庭的抗风险总体较弱，比较依赖主要劳动力的工资收入，因此为家庭支柱购买个人人身保险，就显得尤为必要。
资产安全缺乏突破型
必须强调一点，这类型的家庭在80后中并不多见，在中等收入水平下，能够在一线城市买房，且没有房贷，显然他们需要借助一些外部力量，或者某些机遇。因为有了无负债的房产，他们的资产水平遥遥领先于同等收入的同龄人。
张羽飞的两套房产都是由父亲购买的，李翔一家买的也是单位的福利房，价格不到市价的一半。但是他们也有自己的资产困惑。
在我们的调查中，这类家庭的成年家庭成员多集中在30岁左右。他们的职业多分布在事业单位、政府部门或医疗机构中，工作与收入都非常稳定。
无论是李翔还是张羽飞，他们的家庭抗风险能力和资产清偿能力都很强。他们都有一套或两套无贷款的房产，房屋资产如果按购买时的价格计算，净资产也在130万元以上，倘若按现价计算，净资产甚至有翻倍的可能。他们的现金流也十分充裕，可以自由支配的存款有8到15万元，这足以应付生活中的较大意外变故。
由于孩子尚在婴幼儿阶段，育儿支出不会超过夫妻两人月收入的10%，同时没有房贷支出，在收入不算太高的情况下，他们每月还能获得较多结余，有能力做出理财规划。但两个家庭共同的问题是，缺少了对小孩的保险投入。
或许因为生活风险较小，他们也习惯了让资产处在近乎绝对安全的状态，在理财方面相对保守。李翔一家将绝大部分积蓄投资于银行短期理财产品，因为担心孩子可能需要用钱，投资期限几乎都在3个月左右，稍有风险的投资便是少量的基金定投和每月4克的黄金定投。有了孩子之后，他们更是放弃了风险较大的股票投资。
张羽飞一家除了将钱存为定期外，再也没有任何投资，金融类资产比例为零。他认为，做什么都不如投资房产，只有投资房产才能真正实现资产的保值增值，抵抗通货膨胀。
