保险的用途很多，有人买保险是为了给自己增加一份保障；有人买保险则是为了投资。事实上，保险业内相关人员告诉我们，只要保险买得巧，保障理财都可兼顾。

重疾险撑起“保护伞”

“其实对于一个家庭而言，最怕的就是不在乎风险管理，只一味在乎""钱生钱""，一旦风险真正来临，可能倾尽先前积累的所有财富也没有办法解决。所以，对于工薪阶层来说，补充一份大病保障以抵御风险尤为重要。”优孚保险网保险专家指出，工薪阶层承担着较大的家庭责任，一旦不幸意外严重受伤或罹患疾病，在社保的基本保障范围之外，必然给家庭生活带来巨大的经济负担，因此可以酌情购买一份中长期的重大疾病保险计划，每年缴费可以起到强制储蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高额的应急资金，而健康满期则可以获得高额的满期金，建立一个自己的“小金库”。

优孚保险网保险专家同时表示，在购买此类保险产品时需要注意几项保障：一是寿险保障，防止自己身故或丧失劳动能力而造成家庭财务危机；二是重病保障，防止恶疾来袭无力治疗的悲剧；三是医疗保障，为年老时多发疾病准备治疗费用。

在保额方面，一般情况下，30万元左右的保额已经基本可以涵盖常见的风险。不过，投保人可以根据实际情况适时地提高保额，比如家庭有新生婴儿出生，或是闲置资金增加等等。

意外险“保驾护航”

每逢春运期间，无论是回家过年，还是外出旅游，出行人数众多，也是交通意外事故高发时期。慧优孚保险网保险专家认为，如果春节期间有外出计划，也有必要选购一份保额较高的交通意外险，而如果是去异地甚至异国旅游，准备一份旅游意外险也能做到有备无患。

目前，市场上有两类交通意外险，一是短期交通意外险，另一种是综合交通意外险。短期交通意外险最短1天最长1年，保障范围涵盖各种交通工具，费用较低，但保险责任主要限于身故；综合交通意外险则包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障，提供的保障更全面，保险期间也更长。当下多家保险公司提供的综合交通意外险一般都能涵盖在地铁、火车、飞机等公共交通工具和自驾车发生的意外伤害事故，提供意外身故、意外残疾和意外烧伤保障，同时还涵盖意外医药补偿。如果经常出差或使用交通工具，建议选择综合交通意外保险，花更少的钱，获得更长时间、更高的保障。

分红险可锦上添花

对于年终奖较高的人群而言，如果在寿险配备齐全且闲置资金仍充裕的情况下，既能体现风险保障，又能达到长期储蓄目的，还能分享保险公司投资收益的分红险或许是个不错的选择。

业内人士指出，分红险基本能够满足教育金、婚嫁金、养老金等具有确定和固定的领取时间和领取金额的要求，兼具保障和分红收益，符合现今消费者多样化的心理需求。一般情况下，分红险既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益，回报率普遍在4%—4.5%之间，能够较好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者。

不过，优孚保险网保险专家也指出，由于分红险的期缴和返现需要的年限较长，因此仅适用于年终奖较高，且计划参与长线投资的投资者。并且，建议投资者在购买分红险时，应将保费支出控制在现金资产总额的30%以内，以免对自己的现金流动性带来过大的压力。

此外，优孚保险网保险专家还提醒投资者，由于各家公司的资金运作能力参差不齐，投资者在选择此类保险产品时要关注保险公司的实力，参考各保险公司以往同类产品的兑现能力与分红水平。同时，还要关注资金的运作安全性，仔细阅读产品的详细条款，明确保险产品的保障内容与分红说明。