2012年保险行业增速直线下滑，寿险业更是经营惨淡。在低迷的投资环境下，将“理财”视为拼抢阵地的寿险遭遇银行、信托等机构夹击，遭遇滑铁卢。

专家认为，保障产品匮乏的寿险企业亟须认清核心价值，扭转“重理财、轻保障”的现状，才能冲破发展迷雾。

寿险“理财”与“保障”重心错位

得益于人口红利充分释放、投资市场环境良好，寿险业近十年来持续繁荣。“但2011年以来，保费增长低迷，销售萎缩，整体发展明显放缓。”中国平安人寿董事长丁当说。

数据显示，2012年前11个月，我国人身险保费收入约9253亿元，同比仅增长3.87%。

保监会主席助理黄洪认为，当前寿险业发展质量不高、社会认同度不高等问题，根源在于行业发展偏离了应有的使命。丁当也表示，目前不少险企过度重视保险的“理财投资”，忽视了“保险保障”功能。

虽然保险公司该不该做投资理财型保险产品颇受争议，但万能险、投连险的开发却从未停止。近期，国华人寿在淘宝平台推出万能险产品三天销售过亿元。

“近两年，银行、信托、证券等金融机构都紧盯理财投资领域，导致理财产品爆炸式增长，保险公司竞争力明显不足。”丁当说，理财竞争失利对保险发展或是好事，能督促险企反思寿险的核心价值。

“分红险、万能险的收益率甚至跑不赢CPI，如何和银行等金融机构竞争？”广东金融学院保险系教授李勇杰认为，“寿险应多考虑消费者保障需求，将创新的重点转回大病医疗、意外伤害等业务上来。”

大病、养老成转型的发力方向

理财投资受挫督促寿险业开始找寻“回归保障”之路，而医疗、养老保障体系建设成为不少险企的发力方向。

险企转型也获得监管层的支持，保监会主席项俊波不仅提出“承办大病保险服务的公司要将大病医保列入整体发展规划”，还多次强调推进税延型养老保险产品开发。

首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，“寿险作为我国养老支柱之一，是一块短板。加快税延型养老险产品开发不仅利于完善中国养老保障体系，还将为寿险业开辟新的业绩增长点。”

提升服务突出“保障性”

“寿险的困境源于投保、售后和理赔都难令消费者满意，迫切需要服务创新。”庹国柱所指出的困扰，正是寿险扭转发展重心的关键。

“提升服务是寿险业走出低谷的第一步。”丁当表示，“寿险的核心价值就是解决人生老病死带来的风险，各家公司应围绕这点拼服务、拼产品。”

“服务繁琐，理赔难”的印象一直是寿险业的软肋，而这也成为各家保险公司竞争客户的突破口。