一份保险买了5年，原指望收益能跑赢银行定期存款，谁知五年后，保单账面非但没有收益反而亏损一成。保险产品为何不“保险”？客户是选择退保还是继续持有呢？

　　保险产品不“保险”

　　10万元保险5年变9万

　　5年前，家住武昌中北路的代女士在水果湖一家商业银行购买了一款保险产品。她回忆说，当时销售人员推荐称，这款产品5万元起售，收益很好，也卖得很火，有客户的账户收益甚至翻番。

　　代女士花10万元买下这款产品后，放在家里一直没动。直到今年元旦假期，家里准备购车，她才想起这份保单，想拿出来变现，好凑齐车款。可让她没想到的是，保险公司的客服人员查询账户后告诉她，账面上只有9万多一点，现在退保有些划不来。“10万元的保险产品怎么没有收益，反而缩水亏损一成呢？”代女士向记者反映说，即便是放在银行里存5年期的定期，也有四五千元的利息吧，这保险产品怎么不“保险”了？

　　记者了解后发现，代女士购买的是一款两全型投连险，保险期10年，趸交10万元。这笔钱按6:4进行分配，分别投向平衡型、稳健型两个投资账户。记者致电该保险公司的客服人员后得知，代女士的两个投资账户，一个亏损近一成，一个略有盈余，总体亏损近1万元。

　　投资股市波动大

　　保险专家：后期有望反弹

　　“收益大，同时也意味着风险越大。”省保险行业协会寿险业务部刘璐说，代女士购买的是投连险，与常见的分红险和万能险不同，它的主要投资渠道是股市，且没有保底收益。这几年股市行情很不好，因此客户账面出现亏损也属于正常。

　　刘璐介绍说，2008年至今，A股市场经历过一场大跌，上证指数从5000点一路下跌到1600点，这几年反复折腾，行情很不好。而主要投向股票的投连险，曾经在2007年风光无限，不少产品出现翻番行情，但代女士持有投连险的这5年恰恰是股市行情最差的5年，因此，投连险的账面数字只能用“惨不忍睹”来形容。因资金投资股市比例不同，各类投连险账户受股市影响程度也不相同，其中，以进取型投资账户亏损最为明显。

　　那么，代女士出现亏损的保单怎么办？是持有还是退保呢？

　　本地一家寿险公司的负责人说，可以提供两方面意见供代女士参考。从技术层面讲，与股市走势密切相关的投连险具有反弹要求。他说，从2012年全年的初步统计来看，投连险账户平均收益几乎均亏损。但从12月份股市大幅反弹至今，投连险账户回报率也在这一个月开始反弹，单月平均收益超过6%。因此，只要股市行情走好，今年投连险还是有望跟着反弹的。

　　其次，投连险也是一款两全型保险产品，具有保障功能，一旦被保险人在10年的保险期限内身故，就会得到一笔保险金补偿。也就是说，只要客户不退保，就可以拥有一份保障。
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