保险：就像把鲜肉冻在冰箱，拿出来吃的那天，不至于腐烂变质，也没有流失。遗产税也一样，即使是税率很高，保险也在免税之列，不会造成什么损失。而且如果在生意上遇到债务纠纷，保险不属于被追偿的范围---这就是保险

从深圳金融界传来；某客户年交保费35亿，三年期总交105亿的消息横空出世，来得如此突然，却又是理所当然。犹记得在中国共产党十八大开幕式上，胡锦涛总书记公开宣示要在2020年达成全面建设小康社会的目标，要建立一个和谐的社会、美丽的中国。

为达成此宏伟目标，势必要先解决贫富差距愈来愈严重的问题。透过租税手段缩小贫富差距是先进发达国家普遍采取的平衡措施，深圳日前提出拟试点开征遗产税正是在这样的一种氛围之下所放出的信号。

投资大师索罗斯说：「全世界的富人都是一群洞烛机先、掌握趋势、领先行动的先行者」，税对於许多富人来说，是影响财富消长最重要的因素，全世界的富人一生努力的目标就是尽可能减少缴税的财产，增加免税的财产。

而人寿保险这种特殊的金融资产，不仅按所得税法第四条规定保险给付金免纳个人所得税，同时远在2004年9月即颁布的遗产税暂行条例（草案）第五条第四款也依国际惯例明文规定被继承人投保人寿保险所取得的保险金免纳遗产税。

因此部分企业家在资产配置中率先采取投保行动以增加免税资产的考量也就在情理之中了。21世纪是一个知识经济、智慧理财的时代，保险代理人作为家庭经济设计师、私人财富管理顾问，就是在扮演一个知识的传播者、智慧领航员的角色，以自己所学习与掌握的保险理财专业知识，积极的帮助率先富裕起来的一群富人在积累财富之后能更有效的守护财富、传承财富。

透过人寿保险这种特殊的金融工具建立一套符合现代科学发展观的资产保全系统，既能合法有效的节约税金、规避风险，更能准确无误的传承财富、避免争执。人寿保险所能发挥的保证、保全与保障的独特功能是其它任何金融资产无法替代的，已成为全世界先进发达国家地区富裕人群高端理财的最重要选择。

保险：把财产保护在产品中

国外许多富有阶层会大量购买保险，这并不是出于获得生活保障的目的，而是为了遗产避税。国外的不少保险也专门设置了避税功能。许多终生寿险产品包含有身故受益功能，而这一部分是不用交税的。王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至已经富裕到自己都可以开保险公司了，但他们都买了高额的人寿保险。

根据我国《保险法》规定，保险不纳入遗产，所以任何人无权分割，除了保险本身确定的受益人，个人保险都是属于自己的。这是保险的优点，所以一些富裕阶层人士会选择保险将自己的财产冷冻起来，并逐渐追加和组合，一方面抵抗通胀压力使财产保值，一方面通过法律来合理避税。