一、先满足保障需求后考虑投资需求。

意外和疾病是人生无法预知和控制的风险，购买保险优先考虑保障性产品，经济实力许可，再考虑投资性返还性险种，避免因过分追求投资，当风险来临，不能好好保障的后果。

二、先满足家长保障后考虑孩子保障。

孩子是父母的掌上明珠，父母是孩子的经济后盾，如果父母不测，孩子真正失去了保障，只有父母获得了足够的保障，孩子风险才可降至最低，因此要先保家长尤其是家庭财务贡献最高的人，在经济许可的前提下，再为孩子购买保障。

三、先满足保额需求后考虑保费支出。

拥有适当的保额才是最重要的，保费支出可以根据你的实际情况来调整，在不同的人生阶段，不同的财务状况，不同的职业类别，不同的理财偏好，可以有不同的选择方式来安排你的保费支出。

四、先满足保险规划后考虑保险产品。

保险代理人要以客户需求为导向，销售的不是产品，而是“风险规划处方”，消费者在考虑保险规划时，也还要一味地比较保险产品，而是要考虑保险规划的整体性，前瞻性，根据自身需求合理购买。

五、先满足人身保险后考虑财产保险。

人是创造财富的，没有人的保障，就没有财富的积累，健康好比1，事业、家庭、地位、钱财好比0，有1，后面的0越多，越富有，所以要先保障人，再保障财产。