行业研究 - 不同养老金制度大揭秘
中国国务院总理温家宝9日主持召开国务院常务会议决定，自2013年1月1日起，继续提高企业
这已经是我国连续第9年上调企业养老金。此次上调之后，企业退休人员平均每月养老金将突破1800元。国务院常务会议提供的数据显示，为保障企业退休人员生活，2005年至2012年，国家已连续8年较大幅度调整企业退休人员基本养老金水平。2012年调整后企业退休人员月人均养老金达到1721元，与2005年调整前月人均700元的水平相比，8年累计月人均增加1021元。
中国企业退休人员的基本养老金水平是由国家确定的，其他亚洲国家的养老金制度又如何呢？
在泰国，私营企业雇员的养老保险计划是1999年才开始的。作为社会福利保障体系的一部分，强制性老年
目前，泰国共有大约900万私营企业的员工参与这一老年退休金计划，但是仍有大约2200万人因为在非正规企业工作，而无法享受相应的社会福利保险。对于私营企业员工来说，如果想要获得金额退休金，必须在供职企业工作15年以上，并保证每月支付退休金，这样他们就能够在55岁前获得这笔退休金，根据规定，老年退休金可以享受免税的待遇。据悉，泰国的第一笔老年退休金将在2014年开始支付，而预计这一资金逆差将会出现在2026年，到2049年这一退休金基金的累积储备将被完全耗尽，这也意味着泰国政府预算将出现一项巨大的资金缺口的财政负担。
在新加坡，并没有“养老金”的说法。以前的政府公务员有退休金，现在已经慢慢被公积金制度代替了。退休后的生活费用是靠年轻时政府就强制存入的公积金支付。公积金里涵盖了医疗，住房、保险、获准的投资和教育等等，基本上能让人遇到困难时能应付。中央公积金是一个完全积累的强制储蓄计划。政府强制雇主和雇员共同负责向中央公积金缴费。缴费的汇率政府会不断调整，目前基本稳定在40%其中雇主缴17%，雇员缴23%。
55岁以下会员的个人账户一分为三：普通账户、医疗账户和特别账户。普通账户的储蓄可用于住房、保险、获准的投资和教育支出；医疗账户用于住院费支出和获准情况下的医疗项目支出；特殊账户中的储蓄用于养老和紧急支出。55岁以后个人账户变更为退休账户和医疗账户，政府会规定每月可以提取的上限，会员可以按月取出部份公积金。
而在韩国，现行的养老金制度分为三个层次，第一层次是公立的国民养老金和特殊职业养老金，前者覆盖除公务员、军人和私立学校教师之外的所有国民，后者则分别专门针对上述三类人群。第二层次是退休津贴，针对私营部门雇员。这两个层次的养老金缴纳具有强制性。第三个层次是个人养老金，针对所有公民，由个人自愿缴纳。
覆盖面最广的国民养老金，缴费额度为本人标准月收入的9%，其中雇主和员工各承担一半。第二层次退休津贴的缴纳标准为员工年收入的8%以上，这项开支是强制由私营企业雇主全部承担的。第三层次的个人养老金则相对灵活，由公民个人根据意愿办理，类似于国内一些银行推出的养老保障储蓄产品。
根据韩国现行政策，国民养老金从60岁开始领取。而私营部门的退休津贴和个人养老金则是从55岁开始领取。
目前，韩国针对15岁以上工作人群的公立养老保险的覆盖率已经超过了85%，排除部分超过15岁但仍在上学的人群之外，基本实现了覆盖全民。韩国国有养老金的资产规模也在全球排名第三，每月净流入新资金超过20亿美元。不过，有报告显示，随着退休人数的逐步增加以及劳动人口数量的下滑，这一净资金流入的局面今后将会出现改变。到2050年，平均每1.5个韩国工作人口就将负担1个养老金领取者，而目前的比例是7比1。因此韩国政府一直在考虑延长退休金的领取年龄，但这一政策也在韩国国内引发了强烈的争议。
日本养老金制度可以分为公共养老金和私人养老金两部分。公共养老金包括国民年金、厚生年金和共济年金。日本法律规定在日本居住的所有年龄在20岁－60岁的居民(包括外国人)都必须加入国民年金。凡入保25年以上,且年龄超过65岁的老年人均可领取国民养老保险金。目前，入保国民年金40年的人退休之后每年可以拿到80万日元左右的养老金(大约折合人民币6.3万元)。中央政府承担国民年金全部的行政管理费用，还负担全部养老金支出的二分之一。厚生年金保险的对象是正式员工在五人以上企业单位的雇员，是一种政府强制、受益与收入挂钩的养老计划。企业和雇员各自承担一半养老金支出。共济年金涵盖公务员、学校教职员和农林渔业团体职员等共济组合。中央政府提供厚生年金和共济年金的全部行政管理费用。
公共养老金都是现收现付制和收益确定型计划，即用当前参保人的缴费来支付退休人员的退休金，退休金给付水平由参保年限和退休前工资收入水平等因素决定。截至2011年3月底，公共保险金体系参保人数覆盖6826万人，其中包括1938万名自营业主、3883万名私企员工和公务员等，1005万名家庭主妇；公共养老金储备达到172万亿日元。
由于低生育率和老龄化问题让日本的公共养老金系统面临账户入不敷出的风险，私人养老金开始得到了较为迅速的发展。
私人养老金分为企业型养老金和个人型养老金。私人养老金享有一定的政府税收优惠，种类较多。其中，国民养老金基金制度于1991年4月实施，以农民和个体工商户等自营业主为对象；退休离职津贴制度将津贴额与工作年限和收入相联系，由雇主公司在雇员退休离职时一次性支付(通常相当于38个月的收入)。因为越来越多的公司从一次性支出的退休离职津贴计划转向年金支出性质的养老金计划，到1996年提供一次性退休离职津贴计划的大公司比例已从1974年的43％下降至5％；税收合格养老金制度建立于1962年，目前主要针对中小企业雇员；厚生年金基金于1966年开始实施，以大企业(雇员人数超过500人)员工为对象。截至2010年末，日本参加补充养老保险的雇员数量为1697万人，占厚生年金参保者人数49.5％。
从2001年开始日本引入了缴费确定型(DefinedContribution)养老金计划。缴费确定型养老金分为企业和个人两种。参与者可以自由选择养老金投资哪类渠道(投资信托、银行存款和保险产品)。雇员可以选择是否参加公司提供的缴费确定型养老金计划(2012年1月之前仅允许雇主公司为雇员账户缴费，从2012年1月开始雇员也可以向自己的账户缴费，但不得超过公司缴费金额)。个人也可以选择在证券公司或银行开立缴费确定型养老金账户。不过，个人不得同时参加公司和个人的缴费确定型养老金账户，公务员和家庭主妇不能参加缴费确定型养老金账户。
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