18年前，1994年，上大学的钱大概是1年两三百元。现在上大学，一年最少得花1万元。按照目前热销的教育金产品收益率，能否满足未来多年后孩子上学的花销？对此，专业理财人士建议，客户在投资孩子教育金理财产品时应以需求为导向，“估算”出需求金额，再反推需要投入的资源，避免被理财产品的包装所误导。

过往几年，教育金保险热销，专业人士表示，目前，所有教育金保险的产品形态，都是以分红险为主，再配以固定的返还。返还金额一般有固定的指向，如孩子高中的学费、大学的学费，或毕业之后的创业。但类似的教育金保险的产品往往存在缺陷，首先是设计过于死板，与需求脱节。其次，教育金保险的分红收益也不够高。一般而言，保险的分红类产品与储蓄的收益相差无几，大概在3%上下。这样的收益率即使把全副身家都存起来，不吃不喝，也未必能达成理财目标。

优孚保险网专家建议，首先应该是以需求导向，先找专业人士沟通，并结合自己的经验，“估算”出需求的金额，再反推需要投入的资源。其次，要避免追求绝对的无风险。最后，孩子的教育金不能寄希望于炒楼炒股等高风险投资，因为变化莫测。