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如果你是80后,家庭年收入达36万元
作为80后代表,刘女士今年刚好步入而立之年,努力赚钱、提前退休是她的梦想。但近期人社部在研究“延迟退休”的消息引发连锁反应,而关于80后退休前需准备314万退休金的网上帖子也令她提早退休的梦显得更加遥不可及。养老到底需要多少钱、现有的社保是否够用、提前退休是否可行,成为她最大的疑问。
“我最大的希望就是可以提早5年或10年退休,但我不知道我将来退休时能拿到多少退休金,更算不清楚自己需要多少钱才能养老。现在网上说需要300多万退休金才够用,这是真的吗?”刘女士说。
案例
刘女士30岁,每月总收入在1万元左右(税前),每月个人社保缴费1100元,刘先生(36岁)自己做生意,每月收入在2万元左右。目前全家有一辆小车,有一套房子(贷款还有100万元,每月还款1万元),两个人都有重疾险和医疗津贴类的保险(保额各30万元,每年保费合计支出1万元)。因为需要赡养老人,加上日常生活支出,每月支出在1万元左右(不含房贷),另外每个月家庭理财投资固定支出2500元,每年还有旅游等支出共2万元。因为刘先生公司需要流动资金,家庭存款并不多,加上理财资产大概10万元。夫妻俩计划在两年内要一个小孩。
刘女士家庭每年的资产收支表
家庭收入36万元
贷款支出12万元
生活及其他支出14万元
家庭净收入6万元
理财投入3万元
家庭其他资产10万元
1月入万元,25年后退休只有2800元养老金
新快报:虽然每个月缴纳几百上千元的社保,但很多人都不知道这笔钱在退休时能给自己带来多少养老收入,应该如何测算?
专家:养老金如何测算——根据规定,个人缴费年限累计满15年的,退休后按月发给基本养老金等于当地上年度职工月平均工资的20%+本人帐户储存额/120。因此按照广州最高缴费标准(且刘女士一直按照1100元缴费)来简单估算:假设刘女士25岁参加工作并缴纳社保,若她工作到50岁就停止工作并停止缴纳社保,退休后每月可以领取到相当于现在约2800元购买力的退休金;如果工作到55岁,社保同时也缴纳到55岁,退休后每月可以领取到相当于现在约3500元购买力的退休金。养老金相对工资收入的替代率为28%和35%。如果假设她22岁就工作的话,到50岁、55岁退休时的养老金也就3189元、4000元,替代率也只有32%和40%。
当然这其中还有通胀、工资变动等各种因素影响,这只是一个参考数字。
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